AML-проверка (Anti-Money Laundering) для криптовалюты — это комплекс процедур, направленных на предотвращение отмывания денег и других незаконных финансовых операций. В криптовалютной сфере проверки AML — неотъемлемая часть любой биржи или платформы, которая способствует покупке, продаже или торговле цифровыми активами.

AML включает мониторинг транзакций, анализ подозрительной активности и соблюдение международных регуляторных стандартов.
Цели

Главная цель AML-проверки — блокировка незаконных криптоактивов и предотвращение их дальнейшего перемещения и легализации. К «грязным» цифровым активам относятся криптовалюты, связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма, скамом (мошеннические схемы), кражей средств и другими нелегальными действиями.

Также AML-проверка помогает:

Выявлять подозрительные транзакции — например, переводы крупных сумм через анонимные кошельки или использование криптовалют для финансирования незаконной деятельности.
Предотвращать попадание «грязных» средств в инфраструктуру бирж и обменников.

Процедура

Некоторые этапы AML-проверки:

Анализ блокчейн-транзакций — система сравнивает данные о транзакциях с базами данных подозрительных адресов и известных схем отмывания денег.
Оценка риска — используется система оценки AML Score, которая показывает вероятность загрязнения монет. Чем выше балл, тем больше риск, что средства могут быть связаны с незаконными операциями.
Анализ графов транзакций — отслеживает взаимодействие между кошельками. Например, если монеты отправляются на адрес, который ранее был связан с подозрительными операциями, то с высокой вероятностью кошелёк тоже будет помечен как нелегальный.
Приостановка операций — при обнаружении подозрительной деятельности возможность пользователей вносить или выводить средства временно блокируется. Затем составляется отчёт о подозрительной деятельности (SAR), который может быть передан соответствующим органам для дальнейшего расследования.

Вопросы и ответы